不動產信託
遠銀全方位信託服務-樂齡安養信託
A：「我家隔壁的王老教授上週被假檢察官騙走了他上千萬的退休金!唉…..這麼高知識份子也躲不過。」
B：「我的遠房親戚最近也很頭痛，他的媳婦請求讓親家母跟他們同住，因為親家母的幾棟房子都被大兒子賣掉了，
大兒子一家帶她去美國住，她不習慣，現在要回台灣沒有地方住了。」
C：「我才倒楣呢，我現在有點中風，靠保險公司每個月的固定理賠金生活及聘請看護照顧我，上個月看護說沒有領到
月費，我才發現我老公把保險金領走了……」
遠銀信託部的同仁在一次公益團體的聚會分享中，聽到這些參與者的故事，正好與他們分享了信託的重要性，這些參與者紛紛詢問：「真的嗎？不可思議！現在銀行的服務不只有提供存款、理財、信用卡、貸款等服務，還有全方位信託，幫客戶做資產運用規劃及保全喔！」
沒錯！銀行現在除了提供存提款、財富管理、信用卡、各式貸款、保險外，也提供各項資產運用及保全的全方位信託服務！在政府推動信託2.0的政策下，遠銀也重新包裝了客製化的個人信託服務，推廣金管會一直宣導的「最有溫度的金融服務- 信託！」
尤其針對中壯年及高齡者特別規劃的「樂齡安養信託」，客戶不用因為不同的資產去簽訂一份又一份的信託契約，也不用逐一支付每份信託契約的保管費。遠銀設計了All in One的信託服務，讓客戶能將所有的資產，依照自己的旨意來做規劃使用，除對自己的安養照護外，也可以預先做好傳承的規劃。
我有不動產
您可以做不動產信託！
保全房產及傳承目的：不動產的所有人若是高齡者、未成年子女、或處於弱勢時，擔心不動產遭他人挪用、抵押貸
款等風險。您可以做個人不動產信託。約定不動產於特定條件下才能處分，或到達指定年限
後，由銀行將不動產返還給受益人。
案例一：張媽媽獨居又常健忘，她有2棟房子(1棟出租，1棟自住)，張媽媽的2個兒子婚後不常回家看她，但常問她日
後打算如何處理房子？即使張媽媽打算分給2個兒子各1棟，但又怕過戶給兒子後，兒子們把房子賣掉，自己
會沒有收入和住所。經親戚介紹，張媽媽與銀行簽立安養信託契約，約定每月由信託帳戶代收她房屋的租
金，保存做未來安養照護支付所需；並約定兩個兒子每月帶孫兒來訪她2次，身後就給兩個兒子各1棟房子。
張媽媽因此而如願每月看到兒孫，又可依照自己的計畫處理她的房產。多元運用房產目的：您可以將不動產
信託給銀行，並委由與銀行合作的物業管理公司規劃不動產之運用及處分。
案例二：王伯伯無兒女親戚在台灣，老伴離開後獨居中正區公寓，因沒有電梯致出入非常不方便，經朋友介紹他與銀
行簽訂信託契約，且委由物業管理公司將公寓出租，王先生拿每個月的租金入住新北市的青銀共居宅，並約
定身後將房產捐贈給社福團體。入住共居宅後，不但生活機能便利，又有同齡者為鄰生活從此不再孤單。
我有有價證劵
您可以做有價證劵信託！
再運用有價證劵增產目的：如您的公司長期配股給您，或您是存股族，借劵信託可以活化您的有價證劵資產。除了固
定所領的股息或股利，借劵信託透過臺灣證券交易所借券交易平台將股票出借，不論熊市
或牛市，在信託期間為您賺取借券收益，您可保留參加除權息及行使股權的權利，股東原
有權利不受影響，且出借交易之違約風險由證交所承擔，委託人權益有保障。出借費率由
出借人自訂(競價交易適用)，區間為年利率0.01%～16%。(出借費率視實際成交交易而訂)
案例富先生於高科技公司工作多年，公司每年皆有配發股票，富先生將手上存放多年的股
票3,000張交付予銀行進行有價證券借劵交易，銀行全數辦理出借，約一年時間，為富先
生賺取不少借券收益費。
合法節稅及傳承目的：手中往往持有許多具成長性的優良企業股票，每逢台股除權、息時，產生的股息收益不只要課
徵所得稅，欲移轉子女亦可能要負擔大額的贈與稅，透過信託規劃，可有效節稅，並保有有價
證券之控制權。
案例一：錢先生持有某公司的股票，想將名下持股移轉給第二代，但又不想負擔高額贈與稅，也怕早早將股權移轉給
子女，子女會揮霍無度，更想要繼續握有股權。錢先生與銀行簽訂「本金自益孳息他益」的有價證券信託契
約，透過信託移轉方式，將每年產生之孳息贈與給第二代，不僅可以大幅降低錢先生之贈與稅賦，錢先生亦
可繼續持有公司之股票，真是一舉數得。
合法節稅及公益目的：手中持有許多具成長性的優良企業股票，每逢台股除權、息時，產生的股息收益要課所得稅，若是想將這些所的稅以合法節稅的方式做些對台灣社會有意義的事，「本金自益孳息他益」的有價證券信託將會是您的最佳選擇。
案例一：遠先生高齡82歲，退休多年，闔家生活樂融，他感謝台灣不斷的進步及生活安定，他希望發揮「取之於社
會、用之於社會」的精神，就有想幫助台灣的弱勢族群的想法，他邀約了一群有同樣想法的好朋友將他們的
有價證劵信託給銀行，設定「本金自益孳息他益」的有價證券信託。約定當委託人有安養照護需求時可處分
本金，用以支付安養照護費用，信託存續期間所產生之孳息可每年做為公益捐贈。
我有買保險
您可以做保險金給付信託！
買保險的目的就是希望保險事故發生時，保險金能用在受益人身上！但當保險事故發生時，受益人很可能處於弱勢，保險理賠金要能照自己的原意規劃使用，就需要有一個信賴的人，依照您的規劃來管理保險理賠金，信託能幫您完成這項任務！保險金給付信託提供進一步的保障，不辜負要保人當初投保的美意，照護保險受益人，如再增設信託監察人，可有效防止信託契約的不當解約，讓保險理賠金確實用在保險受益人身上。
此外，旅平險也可交付信託，只要有信託帳戶，客戶也可以將旅平險的身故理賠，納入信託規劃的傳承安排。保險若已設立，亦可將保險理賠帳號設定為信託帳號，亦可完成保險設立時的規劃。
案例一：日前李先生到銀行要解約以已故前妻的保險金所成立的保險金信託，說是股市上萬八，要趁行情好來賺一
筆，賺的錢再給未成年小孩未來生活學習之用。其實這筆身存保險金的保險金信託正是李太太在病逝前，
因為擔心自己若是生病無法去領保險金做生病時的費用支付，或是她身故後孩子還未成年，保險金恐被前夫
挪做他用，才決定將生存保險金理賠金全數交付信託專戶，用以支付自己安養照護及孩子成年前的學費、與
醫療費用。幸好，李太太指定擔任信託監察人的阿姨並不同意解除信託契約，保全了李太太保險的心願。
案例二：李伯伯當初為兒子購買壽險在受益人欄位填上「法定繼承人」，在想如果兒子沒有用到這保險金，自己或太
太也可以用到。但在樂齡大學中聽了遠銀講了信託理財的課程，知道只要孩子的親友關係改變(像是結婚、離
婚、認領或收養)，「法定繼承人」也會隨之變動，保險金的理賠對象就會隨之改變。他認真地想過就帶著兒
子將保險金信託給銀行，依照保險金當初的規劃話使用。多年後沒有想到兒子新婚不久即意外身故，這時李
先生慶幸原來信託幫他保住了原有的計畫，不然千萬保險金的「法定繼承人」不是自己是兒子新婚的媳婦。
All in One遠東銀行樂齡安養信託
遠銀樂齡安養信託綜合以上各項信託的特色，可以幫您保全您的資產(金錢、有價證劵、不動產、保險金….等)，將這些資產放入信託專戶；如果您孝順自己的長輩，擔心他們的資產因為年紀漸長不擅保全及運用管理，您也可與長輩一起規劃全方位資產保全運用的信託! 您若有身心障礙的兒女，但為未來您們不在她/他的身邊而擔心，您也可以將您想幫他們規劃未來生活，信託也是一個選擇。依照您或長輩的意旨，由專業的信託服務人員為您量身訂做專屬於您的個人信託契約。All in One客製化的樂齡安養信託，再也不用依財產別分別簽訂信託契約，也不用逐一支付不同信託契約的保管費，同時亦可將想要照顧的人納為信託受益人，All in One一次為您做全方位的信託規劃。
諮詢專線：(02)2312-3636 分機88976~88980
— 遠東銀行撰稿提供 —
桃園市信託協會創會理事長 鍾靖汝 女士 money雜誌專訪112/12/4
